Quiénes somos

Grupo Financiero Interacciones

Grupo Financiero Interacciones es el grupo financiero especializado más grande de México dedicado a proporcionar créditos a gobierno y financiamiento de infraestructura, administración de riesgos y asesoría financiera al sector público nacional.

Somos la segunda empresa más importante en créditos al gobierno en México y atendemos una base de clientes que incluye al gobierno federal, los estados y municipios, así como a proveedores del gobierno.

Nos enfocamos en proveer alternativas de crédito innovadoras que apoyen el desarrollo y crecimiento de nuestro país, ofreciendo servicios oportunos y personalizados a nuestros clientes desde el inicio de sus proyectos, a la vez que ofrecemos soluciones que se ajusten de manera exacta a sus necesidades cambiantes. Banco Interacciones, que representa más de las dos terceras partes del total de los activos del grupo, es complementado por nuestra subsidiaria de corretaje, Interacciones Casa de Bolsa, así como también por la compañía de seguros, Aseguradora Interacciones. Empleamos a más de 1,000 personas y estamos presentes en 35 de las ciudades más grandes de México, así como también en más de 20 de los 32 estados del país.

El exitoso desempeño de GFI y su modelo enfocado en negocios de bajo riesgo (aproximadamente el 94% de la cartera de crédito tiene como fuente de pago fondos primarios y secundarios del gobierno federal) ha registrado un crecimiento de préstamos y rentabilidad superior, reportando por más de diez años, utilidades en forma trimestral.

 

*Cifras en miles de millones de pesos

Mensaje del Presidente del Consejo de Administración

Estimados accionistas y colaboradores:

El 2016 ha sido, particularmente, un año de mucha incertidumbre en el mercado, provocada por un entorno cambiante, tanto a nivel nacional como internacional. No obstante, en GFI hemos alcanzado hitos históricos habiendo tenido la mayor originación crediticia de la historia del Grupo, para así lograr un incremento en la cartera de 18.24%, lo cual se tradujo en un ROE de 17.52% con un IMOR de 0.05%. Este desempeño responde a un modelo de negocio único y robusto, que ha manifestado una vez más la solidez de sus cimientos, así como su adaptabilidad y capacidad de respuesta a los cambios dentro de su entorno.

En un mercado que, sin duda, está evolucionando hacia uno más especializado, los bancos de nicho tendremos la ventaja del profundo conocimiento del terreno donde operamos y de las necesidades de nuestros clientes, para poder adaptar lo uno a lo otro, a través de la innovación de productos adecuados. En este contexto, hoy en Grupo Financiero Interacciones festejamos un año más de ser el mayor grupo financiero especializado de todo el país.

Actualmente, mediante una estrategia corporativa de innovación y apalancando nuestra experiencia en el sector subnacional, nos encontramos en un lugar privilegiado para afrontar los desafíos que el contexto nos propone y, como siempre, ayudar a nuestros estados y municipios a desarrollar sus economías a través del crecimiento en infraestructura. Es así como alcanzamos 55 trimestres reportando utilidades de manera ascendente y 2017 nos presenta un año de retos que sabremos transformar en oportunidades, como lo hemos venido haciendo históricamente.


Ing. Carlos Hank Rhon
Presidente del Consejo de Administración
Grupo Financiero Interacciones


Mensaje del Director General

Es un orgullo para nosotros poder compartir con ustedes un año más de resultados sobresalientes en Grupo Financiero Interacciones. Sin duda, el 2016 ha sido marcado por la incertidumbre y las sorpresas que han surgido en el contexto global y nacional. Este año ha sido testigo del avance de las tendencias proteccionistas, manifestado por la salida del Reino Unido de la Unión Europea (Brexit) y la victoria del candidato Donald Trump para la presidencia de los Estados Unidos. Estos cambios se han visto reflejados en el alza de tasas y la subida en el tipo de cambio, y en una volatilidad internacional generalizada.

De igual forma, hemos enfrentado retos relacionados directamente con nuestro negocio. Hubo procesos electorales en 12 entidades federativas. Se aprobó la Ley de Disciplina Financiera que, más allá de establecer límites en el endeudamiento en estados y municipios, causó un alto grado de incertidumbre respecto a su aplicación. Vimos 5 incrementos en la tasa de referencia de nuestro país acumulando 250 puntos base, alcanzando su nivel más alto desde 2009 cuando estaba en 6.00%. Y ante todo esto, en Interacciones nos fortalecimos y nos consolidamos en el sector financiero, junto con nuestro compromiso de impulsar el desarrollo de México.

Durante el 2016, más que en ningún otro año en nuestra historia como empresa pública, se destacó nuestra habilidad para adaptarnos a las condiciones del mercado sabiendo aprovechar nuestro enfoque y especialización, de tal manera que, a pesar de todos los cambios que se manifestaron en nuestro entorno, estamos muy satisfechos con nuestros resultados. Alcanzamos un ROE acumulado de 17.52% superando en 11 puntos base el resultado del año anterior, y utilidades acumuladas de 2,596 millones de pesos, 13.96% por arriba del resultado del 2015, marcando así otro año récord en utilidades para GFI.

Banco Interacciones, nuestra principal subsidiaria, cierra el año con utilidades 10.16% superiores al año anterior, un índice de eficiencia de 34.29%, y con una captación que se encuentra en su nivel más alto históricamente, mientras que el costo de fondeo llegó a su nivel mínimo histórico de TIIE+9 puntos base.

En la Banca de Gobierno tuvimos un doble efecto benéfico para nuestro modelo, al empalmarse los efectos coyunturales de la Ley de Disciplina Financiera con nuestra estacionalidad habitual durante el último trimestre del año. La mencionada Ley trajo consigo un retraso temporal en los requerimientos de financiamiento en los estados y municipios dadas sus implicaciones con respecto a las elecciones estatales. Dichos retrasos nos llevaron a tener una mayor demanda por créditos durante el último trimestre, los cuales se acentuaron al combinarse con la típica aceleración estacionaria del modelo.

Continuamos con la estrategia de ampliación en la exposición de los proyectos de infraestructura, impulsados por las estructuras de asociaciones público privadas (APP), siendo este nuestro principal enfoque para un futuro crecimiento desde nuestro “Re IPO” en octubre 2013. Durante el año logramos crecer 40.07% el portafolio de crédito en esta banca, reflejando nuestro mayor enfoque en el sector.

En la Banca Pyme, no obstante, nuestro distanciamiento de la exposición con PEMEX al principio del año y una desaceleración temporal en el mercado de licitaciones públicas, a través de nuestra proactividad para incrementar relaciones comerciales con otros clientes pudimos cerrar el año con una cartera de 6,510 millones de pesos, la cual esperamos incrementar a medida que se reactive dicho segmento y aumentemos exposición en Pemex según mejore su situación financiera.

Este año hemos apostado por una nueva subsidiaria, la Banca de Arrendamiento, que sólo en su primer año ha sobresalido con un crecimiento de cartera de 59.01%. De esta forma, nos establecemos en el sector público como los pioneros en ofrecer productos de arrendamiento bajo las estructuras tradicionales de nuestro banco.

La Casa de Bolsa Interacciones hoy está posicionada como una de las instituciones bursátiles de preferencia de nuestro país, ofreciendo servicio y atención personalizados que nos han permitido ganarnos la confianza de nuestros clientes. Esta subsidiaria generó utilidades de 176 millones de pesos, dando un ROE de 12.62%, en un entorno en el cual los portafolios de inversión se vieron impactados de manera general. Vemos grandes oportunidades en el futuro para nuestra Casa de Bolsa, la cual paulatinamente hemos transformado teniendo una operación más eficiente y maximizando su rentabilidad.

Para Aseguradora Interacciones, 2016 ha sido un año de grandes retos y transformaciones, durante el cual continuamos con el re direccionamiento de la estrategia, haciendo un alto en el camino que nos hemos enfocado a un sector especializado, en el que redujimos los riesgos y optimizamos el uso de capital para ofrecer mayor valor a nuestros accionistas y mejores servicios a nuestros clientes. En esta subsidiaria logramos una utilidad neta de 34 millones de pesos, un incremento de 66 millones de pesos con respecto al año anterior, logando un ROE de 7.33%. Estamos llevando a cabo una revolución en nuestro modelo de negocios de aseguradora, en el que hoy nos toca sembrar para cosechar grandes resultados en el futuro.

Este año se celebraron tres Asambleas Generales de Accionistas (2 Ordinarias y 1 Extraordinaria), en las que se aprobó un dividendo de 780 millones de pesos, pagando 2.89 pesos por acción.

Por otro lado, como parte del compromiso con la infraestructura subnacional y confiando en las grandes oportunidades que vemos en México, en el mes de octubre se llevó a cabo el segundo Foro “Impulsando a México: Crecer en Tiempos de Desafío”, al que asistieron líderes empresariales del sector público, sociedad civil y la academia, y donde participaron el Presidente de México, Enrique Peña Nieto, el Director General de PEMEX, José Antonio González Anaya, Gobernadores de los de estados de Colima, Oaxaca y Tamaulipas, el Secretario de Hacienda y de Crédito Publico, José Antonio Meade, entre otros. El poder de convocatoria de este evento es un resultado directo del desempeño que hemos tenido en los últimos años.

Con los resultados obtenidos y con la visibilidad de actividad comercial que tuvimos a principios del 2016, logramos una vez más un año record, habiendo superado los obstáculos en nuestro camino y preparándonos para seguir generando resultados para nuestros accionistas en el futuro.






Lic. Carlos Rojo Macedo

Director General

Grupo Financiero Interacciones

1966

Fusión entre Seguros La Reforma y Seguros Hispano Mexicana, S.A.

1973

Cambio de razón social a Seguros la República, S.A.

1978

Creación de Corporación Mexicana de Valores, S.A. de C.V.

1982

Corporación Mexicana de Valores, S.A. de C.V. es adquirida por quienes hoy conformamos Grupo Financiero Interacciones y cambia la denominación social a Interval Casa de Bolsa, S.A de C.V.

1987

Cambio de razón social a Interacciones Casa de Bolsa, S.A. de C.V.

1992

Constitución de Grupo Financiero Interacciones, S.A. de C.V., integrado por: Interacciones Casa de Cambio, S.A. de C.V., Factoraje Interacciones, S.A. de C.V., Arrendadora Interacciones, S.A. de C.V., siendo éstas subsidiarias de Interacciones Casa de Bolsa, S.A. de C.V.

1993

Constitución de Banco Interacciones, S.A., Institución de Banca Múltiple. Seguros la República, S.A. cambia de denominación social a Aseguradora Interacciones, S.A. Ambas se incorporan a Grupo Financiero Interacciones, S.A. de C.V.

1996

Banco Interacciones, S.A., Institución de Banca Múltiple fusiona las empresas de arrendamiento y factoraje

2000

Carlos Hank González asume la dirección general de GFI. Se da un cambio en la estrategia y se adopta el enfoque actual

2001

Constitución de Interacciones Sociedad Operadora de Sociedades de Inversión, S.A. de C.V. como subsidiaria de Banco Interacciones, S.A.

2011

Supera los $100mm en activos

2013

  • OPA por $3,880mm a un precio de $61.00 por acción, pasando del 10% al 30% de acciones flotantes.
  • Se decreta un dividendo de $1.18 por acción.
  • Participación en el Premio Nacional de Finanzas.
  • Credit Suisse comienza como Market Maker.

2014

  • Carlos Rojo Macedo asume la dirección general de Grupo Financiero Interacciones, apoyado por el mismo equipo que inició la estrategia actual en el año 2000
  • Adolfo Herrera Pinto asume la dirección general de Interacciones Casa de Bolsa
  • HR Ratings incrementa la calificación de Banco Interacciones de largo plazo de HR A+ con perspectiva positiva a HR AA – con perspectiva estable, también eleva la calificación de depósitos de corto plazo de HR2 con perspectiva positiva a HR1 con una perspectiva estable
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  • En septiembre GFINTER O llega a $113.80 por acción, otorgando un retorno del 90% con respecto al precio del IPO en 2013
  • Visitamos a 200 inversionistas en 16 ciudades alrededor del mundo
  • UBS comienza como Market Maker
  • Se decreta un dividendo de $1.45 por acción
Cumplimos con el “guidance” otorgado al mercado:
  • ROE (17% - 18%)
  • IMOR (< 1%)
  • CARTERA DE CRÉDITO (17% - 21%)
  • INGRESOS (17% - 20%)
  • EFICIENCIA (< 45%)

2015

  • Se nombra al Sr. Luis Manuel Enrique Téllez Kuenzler como miembro del Consejo de Administración y como parte del Comité de Auditoría y Prácticas Societarias
  • Fitch Ratings eleva la calificación de largo plazo en escala nacional de Banco Interacciones e Interacciones Casa de Bosa a A+(mex) con perspectiva estable desde A(mex); así mismo, incrementa a A+(mex) la calificación en escala nacional de Aseguradora Interacciones con perspectiva estable
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  • Se aprueba un Split 2:1 para contribuir al incremento de la liquidez de las acciones en el mercado
  • Bank of America Merrill Lynch comienza cobertura de GFINTER O, para convertirse en el 7mo analista junto con Actinver, Banorte, Barclays, BBVA Bancomer, Credit Suisse y Grupo Bursátil Mexicano
  • Visitamos a 213 inversionistas en 18 ciudades alrededor del mundo
  • Organizamos el primer foro “Impulsando a México: El Futuro después de las Reformas” en coordinación con El Financiero – Bloomberg. En el evento participaron 22 panelistas y más de 400 invitados del más alto nivel del sector público y privado, entre ellos, Agustín Carstens y José Ángel Gurría
  • Comenzamos a formar parte del Índice Sectorial de Servicios Financieros, sumándose al IPC Comp MX, IPC Small Cap, MSCI LatAm (small cap)y IMC30
  • Se decreta un dividendo de $1.71 por acción
  • UBS permanece como Formador de Mercado
  • Moody’s mejora las calificaciones de Depósitos en moneda extranjera y local de largo plazo y en Deuda senior no garantizada global de largo plazo a Ba1 (BB+) desde Ba2 (BB). A su vez, incrementa la calificación de la Evaluación del Riesgo Crediticio Base (BCA por sus siglas en inglés) y del “BCA Ajustado” a Ba2 (BB) desde Ba3 (BB-) junto con una mejora en el riesgo de contraparte de largo plazo, pasando a Baa3 (BBB-) desde Ba1 (BB+) y de corto plazo pasando a “Prime-3” (que abarca desde Ba1-Baa3) desde “Not Prime” (que abarca desde Ba1-C)
  • Hemos otorgado a los inversionistas un retorno de 78.48% con dividendos a partir de nuestro IPO en el 2013
  • Acumulamos más de 51 trimestres reportando utilidades
  • Cumplimos con el “guidance” de crecimiento en ingresos otorgado al mercado, habiendo crecido un 17.67%.

2016

  • Organizamos el primer “Interacciones Day” para inversionistas de todo México, al que asistieron 80 personas.
  • Se decreta un dividendo de $2.89 por acción.
  • Acumulamos más de 55 trimestres reportando utilidades.
  • Alcanzamos un récord histórico en originación de créditos, creciendo 18.24% en forma anual.
  • Logramos una utilidad neta de 2,596 millones de pesos, un incremento de 13.96% en forma anual.
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  • Organizamos la segunda edición del foro “Impulsando a México: Crecer en tiempos de desafíos” en coordinación con El Financiero – Bloomberg. En el evento participaron 8 panelistas, incluyedo al Presidente de la Nación, Enrique Peña Nieto, y más de 500 invitados del más alto nivel del sector público y privado.
    1. GFI es el grupo financiero especializado más grande de México
    Su actividad principal es proporcionar servicios de financiamiento, asesoría financiera y gestión de riesgos al sector público principalmente, incluyendo al Gobierno Federal, estados, municipios, entidades paraestatales y proveedores del Gobierno Federal.
    2. Banco Interacciones es el segundo banco más grande en el otorgamiento de créditos al gobierno en México
    Es, además, uno de los bancos mejor capitalizados del sistema financiero mexicano y ocupa un lugar importante en el desarrollo de infraestructura subnacional en el país.
3. Una de las franquicias más eficientes del sistema financiero mexicano
Nuestro enfoque de negocios, estructura operativa y operación sin sucursales nos permite lograr la mejor eficiencia operativa en su clase y un nivel de eficiencia destacado.
4. Bajo riesgo, activos de buena calidad y capitalización prudente
Nuestro índice de cartera vencida promedio de los últimos 5 años es de 0.27% , el más bajo del sistema financiero de México. Esto se debe a que nos hemos convertido en expertos en transferir el riesgo del cliente final hacia el Gobierno Federal, a través de la estructuración de créditos utilizando recursos provenientes del Gobierno Federal, como fuente primaria o secundaria de pago.
5. Manteniendo un ROE sostenible durante 16 años
Históricamente hemos demostrado que tenemos la capacidad de mantener un ROE superior a 20%, desde el 2001 y a través de distintos escenarios de entorno económico.
6. Proyectos de necesidades básicas
Tenemos un grado alto de especialización en el financiamiento de proyectos de necesidad básica, los cuales oscilan entre los 100 y 1,500 millones de pesos. Estos proyectos tienen una alta necesidad de asesoría y al mismo tiempo, por su naturaleza, no son afectados por los recortes al presupuesto federal; al contrario, los recortes incentivan el financiamiento de proyectos con estructuras de Asociación Público Privadas (APP), los cuales son una de nuestras especialidades y debido a sus mayores requerimientos generan más comisiones.
7. Nos destacamos como uno de los Grupos Financieros más rentables del país otorgando un retorno promedio sobre capital superior al 20% en los últimos años. Además, GFI ha registrado ganancias trimestrales de manera consistente por más de diez años.
8. En los últimos años hemos logrado tasas de crecimiento anual compuesto en nuestro portafolio de crédito (TACC) cercanas al 21%.
9. Planeamos potenciar nuestro crecimiento futuro, incrementando nuestra presencia más allá de los 21 estados a los que actualmente atendemos y diversificando nuestros productos según las necesidades de nuestros clientes, tal y como venimos haciéndolo.
Impulsamos el desarrollo de México
GFI ofrece a los inversionistas un vehículo único para participar en la transformación y crecimiento de la infraestructura subnacional en nuestro país, al enfocarnos en proyectos de infraestructura fundamental para el desarrollo socioeconómico de los estados y municipios, financiando proyectos en diferentes sectores como: cárceles, plantas de tratamiento de agua, carreteras, hospitales, museos, escuelas, etc.